반응형
총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio)은 개인이 보유한 모든 대출의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율을 말합니다. 이는 대출 상환 능력을 평가하기 위한 중요한 지표로 사용됩니다. DSR은 대출 기관이 대출을 심사할 때 중요한 기준 중 하나로 활용되며, 이를 통해 채무자의 상환 능력을 평가할 수 있습니다. 이번 글에서는 DSR의 정의, 계산 방법, 그리고 DSR을 관리하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
1. DSR의 정의
DSR은 다음과 같이 정의됩니다.
DSR=(연간 총 원리금 상환액/연간 총 소득)×100
여기서 연간 총 원리금 상환액은 대출 원금과 이자를 포함한 금액이며, 연간 총 소득은 개인의 세전 소득을 의미합니다.
2. DSR 계산 방법
DSR을 계산하기 위해서는 다음과 같은 단계가 필요합니다.
1) 연간 총 원리금 상환액 계산
- 주택담보대출 원리금: 매월 상환하는 금액을 연간으로 환산합니다.
- 신용대출 원리금: 마찬가지로 매월 상환하는 금액을 연간으로 환산합니다.
- 기타 대출 원리금: 자동차 대출, 학자금 대출 등 기타 대출의 원리금을 연간으로 계산합니다.
이 모든 금액을 합하여 연간 총 원리금 상환액을 계산합니다.
2) 연간 총 소득 계산
- 월 소득: 기본급여, 보너스, 기타 수입을 포함하여 월 소득을 계산합니다.
- 연간 소득: 월 소득에 12를 곱하여 연간 소득을 계산합니다.
3) DSR 계산
위의 두 값을 이용하여 DSR을 계산합니다.
3. DSR 예시
가상의 사례를 통해 DSR을 계산해보겠습니다.
가정
- 연간 주택담보대출 원리금: 1,200만원 (매월 100만원)
- 연간 신용대출 원리금: 600만원 (매월 50만원)
- 연간 기타 대출 원리금: 300만원 (매월 25만원)
- 연간 소득: 5,000만원
계산
- 연간 총 원리금 상환액: 1,200만원 + 600만원 + 300만원 = 2,100만원
- 연간 소득: 5,000만원
- DSR: (2,100만원/5,000만원)×100=42%
이 경우, DSR은 42%입니다. 이는 소득 대비 대출 상환 부담이 42%임을 의미합니다.
4. DSR 관리 방법
높은 DSR은 대출 상환 부담이 크다는 의미이므로, 이를 낮추기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.
- 소득 증대: 부업이나 추가 수입원을 통해 소득을 증대시킵니다.
- 불필요한 대출 상환: 금리가 높은 대출을 우선 상환하여 원리금 부담을 줄입니다.
- 대출 재조정: 기존 대출의 금리를 낮추거나 상환 기간을 조정하여 월 상환액을 줄입니다.
반응형